Vilken risk passar dig och ditt sparande?

När du sparar pengar på ett sparkonto så får du en ränta och när du köper aktier eller fonder så får du en avkastning. Den stora skillnaden är att avkastningen på aktier och fonder inte är förutbestämd som den är på ett sparkonto, utan den varierar, upp och ner, beroende på hur det går för företagen i aktien eller fonden.

Ett sparkonto omfattas av den statliga insättningsgarantin upp till ett belopp som motsvarar högst 1.050.000 kronor.

Vad är risk?

Med risk menar vi både möjlighet att dina sparpengar ökar i värde (det vi kallar avkastning) men också risken att förlora avkastningen eller i värsta fall en del av ditt sparande. Därför är det viktigt att välja en risknivå som känns rätt för dig.

Kopplingen mellan risk och avkastning

Utan att ta en viss risk är det svårt att få sparpengarna att växa särskilt mycket. Grundprincipen som gäller för sparande i aktier och fonder är kopplingen mellan risk och avkastning:

Ett sparande med lägre risk ger normalt lägre förväntad avkastning.
Ett sparande med högre risk ger möjlighet till högre förväntad avkastning.
Oavsett lägre eller högre risk så kan ett sparande som innefattar risk innebära att det du har sparat minskar i värde.

Med hög risk kommer ditt sparande att åka upp och ner i värde över tiden. Men tänk på att du faktiskt varken har förlorat eller tjänat några pengar förens du väljer att sälja dina aktier eller fonder. Däremot är det olyckligt om du behöver sälja just när värdet är på en lägre nivå. Sparar du på lite längre sikt brukar svängningarna jämna ut sig, och risken att dina besparingar är värda mindre den dagen du behöver de minskar.

Innan du börjar spara, fundera på vilken risk du vill ta:

Försök tänka dig in i situationen att värdet på ditt sparande kan variera mycket – hur reagerar du om det plötsligt minskar?
Är jag försiktig eller söker jag så mycket avkastning som möjligt? Vilken risknivå känner jag mig bekväm med?
Vad ska jag spara till? Kan jag avvara pengarna eller behöver jag vara helt säker på att de finns kvar när jag behöver dem?
Behöver jag pengarna om två år? Eller är det pengar jag tänker att jag ska använda som pensionär?

När du behöver pengarna påverkar vilken risk du kan ta

Du bör utgå från hur låg eller hög risk du vill ta men också när du ska använda dina pengar. Det vill säga det kan vara bra att dela upp sparandet beroende på när det ska användas, eftersom det då blir lättare att välja vilka sparformer du ska spara i. Ju längre tid du vill spara, desto högre risk kan du ta. Skulle du däremot vilja spara på en kortare tidsperiod kan det vara en bra idé ta lägre risk i ditt sparande.

Jag behöver pengarna om 1-2 år – Spara till buffert

För att klara oplanerade utgifter som ett tandläkarbesök eller en trasig diskmaskin är det bra att ha en buffert, gärna två månadslöner efter skatt. Eftersom du kan behöva pengarna snabbt bör du ta en låg risk när du sparar till buffet. Det smidigaste är att spara på ett e-sparkonto. Då kommer du åt dina pengar direkt, hur ofta du vill, helt utan kostnad.

Månadsspara till buffert

Jag behöver pengarna om 1–4 år – Spara till en bil, resa eller fest

Att spara till något som du behöver pengarna till inom 1 till 5 år kan ses som en ganska kort tid och det kan vara en bra idé att då ta relativt låg risk. Blandfonder med en liten andel aktier kan vara en idé om man kan tänka sig lite svängning i värdet för att få möjlighet till avkastning.

Månadsspara till drömmar på kort sikt

Jag behöver pengarna om 5–10 år – Spara till handpenning

Ingen vet om historien upprepar sig men med ett medellångt sparmål har det ofta lönat sig att acceptera en del svängning för att ta del av börsuppgångar. Då kan det vara en bra idé att blanda aktiefonder eller aktier med långa räntefonder för att få möjlighet till en lite högre förväntad avkastning men ändå inte ta den högsta risken. Vi har också olika Basfonder där man kan välja mängden aktier och därmed svängning som känns bekväm.

Månadsspara till drömmar på längre sikt

Jag behöver pengarna om mer än 10 år – Spara till pension eller barn

Ingen vet om historien upprepar sig men på långa spartider har aktiemarknaden oftast givit högre avkastning än räntesparande. Detta då man ofta har råd att låta värdet gå upp och ned över tid, mot att man förhoppningsvis, får en högre avkastning i slutändan. Vanligtvis rekommenderar man därför att det långsiktiga sparandet kan bestå av enbart aktier eller aktiefonder.

Riskinformation: Vi vill påminna om att historisk avkastning inte garanterar avkastning i framtiden. Värdet på fonder kan både minska och öka och det är inte säkert att du får tillbaka alla pengar som du har satt in. Fonder med riskklass 6-7 kan minska och öka kraftigt i värde. Du hittar faktablad och informationsbroschyr under respektive fond på Fondlistan eller hos din återförsäljare.

Mer information

Fonder

Fondskolan